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银行卡管理再加强,储蓄卡降低转账额度,单日最多2000元?

来源:匀枫财技大兜底    编审:    发布时间:2023-08-27 12:05:44


(资料图片仅供参考)

在去年时候就已经出现了,不少储蓄卡的用户发现,自己的转账限额被银行已经修改了。例如某用户需要买房,结果找亲朋好友好不容易才凑齐了首付款,拿着银行卡准备去售楼中心划账转账。结果突然卡内明明有钱,就是无法转账成功。最后询问银行才发现,自己单月卡内转账限额可能只有几千元,甚至最低只有2000元。

最近还出了母亲给大学新生的孩子去缴纳学费,结果仅仅是6000元,无法缴纳成功。最终才知道因为交学费的银行卡新办的,银行单日给予的转账额度只有2000元。母亲无法只能再去银行,办理线下转账,但是不得不付出手续费。这让母亲很不满,这样的安排,浪费了社会资源,也浪费了大家的时间。为什么不能修改呢?

其实发生这类情况,已经有着一段时间了。基本上都是有两个原因造成的。

1.现在的这张卡并不是经常使用,卡内余额也不多。即使在使用,有可能平时也就是发生几百元上千元的消费、转账等等金额。在这种情况下,可能会被银行识别为不常用卡。有些银行的风控大数据系统,会自动降低这张卡的单日转账限额。目的是防止遭受电诈或者网诈,同样也防止这张卡被卖给犯罪团伙做“跑分”洗钱之用。

2.但是如果这张卡,之前已经被定义为出现过金融风险的存款账户,或者现在正在反洗钱监控之中,那么很有可能也就会因为反洗钱原因而被限额。例如帮助他人跑分转账的账户、有过虚拟代币交易的账户、可能参与过网络赌博的账户等等。

最近反洗钱在升级,有可能对于很多民众的账户也进行了单日账户限额,这可能对于民众的正常金融需求产生了比较大的影响,最重要的就是感觉不方便,有时候要转账一笔大钱,发现还必须要到线下网点才能办理。

用户询问银行,给予的解释是,根据反电信网络诈骗法以及央行的相关通知,最近银行业对于客户账户的使用情况进行风险评估,会对账户内的各类金融功能进行调整,包括但不限于调整账户交易限额、非柜面业务交易限额。也就是说,各个商业银行自己建了一个风控模型,只要是被这个大数据模型纳入进去的账户,都有可能遭遇到转账限额。

每个银行户结算账户的交易限额并不相同,现在反馈的通常情况为每日交易限额5000元,极个别的会被调整到单日交易限额2000元。如果客户碰到这类事情,该如何应对呢?

1.如果是自己使用的,而且使用情况正常的储蓄卡。只不过之前使用的次数少,金额也比较小。那么在现在和未来可能要派大用场,金额会增加。那么就可以带上自己的身份证件,去银行线下网点,办理紧急的大额转账事宜,同时也可以要求银行人工审核后提高限额。只要这张卡之前没有涉及过风险交易,基本上都是可以通过的。

2.如果这张卡已经涉嫌了风险交易,曾经被调查过或者现在正在调查中。那么可能暂时就无能为力了,只能等待调查完毕才能恢复正常。卡内的钱也会容许一次性转出,但是这张卡的额度可能会比较长时间被限制。何时才能恢复正常呢?各家银行有着不同的规定,但是都是需要一定的时间期限的。未来还是希望银行的大数据系统更加精准一些,这样大范围的限制账户转账余额,不但会给用户造成麻烦,增加时间成本和人力成本,也会给银行增添很多的工作量。#财经新势力# #多家银行调整个人账户限额堵漏洞##财经察话会#

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